DCNews, Jakarta — Fenomena gagal bayar (galbay) pinjaman online alias pinjol, tengah merebak dan kian mengkhawatirkan. Tak hanya sekadar kasus individu, tren ini bahkan menemukan panggungnya di media sosial, di mana sejumlah konten kreator menormalisasi perilaku galbay sebagai cara “mudah” untuk lepas dari jeratan utang.
Para ahli keuangan menilai, tren tersebut berbahaya karena membentuk persepsi keliru bahwa galbay adalah jalan pintas tanpa konsekuensi. Faktanya, galbay justru membuka risiko berlapis: hukum, finansial, hingga psikologis.
Normalisasi di Media Sosial
Fenomena galbay semakin sulit dikendalikan karena mendapat justifikasi dari konten-konten viral. Dari meme, video singkat, hingga thread diskusi, narasi “pinjam tanpa bayar” dibungkus dengan gaya humor yang memancing perhatian, tetapi sekaligus menyesatkan.
“Ini masalah serius. Karena ada konsekuensi hukum — utang tetap harus dibayar. Selain itu, akan muncul konsekuensi finansial: sulit mengatur keuangan, terbatasnya akses pinjaman di masa depan karena credit scoring menurun, dan tekanan psikologis yang tidak ringan,” kata Aidil Akbar Madjid, perencana keuangan senior sekaligus pendiri International Association of Registered Financial Consultants (IARFC) Indonesia, dalam diskusi Generasi Anti Galbay: Finansial Sehat, Masa Depan Hebat di Jakarta, Rabu (1/10/2025).
Kesenjangan Literasi dan Inklusi
Executive Vice President IARFC Indonesia, Bareyn Mochaddin, menambahkan bahwa akar masalah tidak berhenti pada perilaku konsumtif, melainkan juga kesenjangan literasi dan inklusi keuangan.
Data survei Otoritas Jasa Keuangan (OJK) bersama Badan Pusat Statistik (BPS) pada 2025 mencatat indeks literasi keuangan masyarakat baru mencapai 66,46%, jauh tertinggal dari inklusi keuangan yang sudah menembus 80,51%.
“Kesenjangan ini berbahaya. Masyarakat punya akses keuangan, tapi tidak cukup pemahaman untuk mengelolanya. Itu membuka ruang bagi informasi menyesatkan, termasuk ajakan galbay yang cepat viral di media sosial. Edukasi keuangan adalah kunci,” tegas Bareyn.
Lingkaran Masalah Galbay
Fenomena galbay tidak berhenti pada satu titik, melainkan menciptakan lingkaran masalah baru. Bagi individu, dampaknya mulai dari catatan kredit buruk, peluang karier yang terhambat, hingga menurunnya kualitas hidup akibat tekanan mental. Bagi industri, tren ini mengganggu ekosistem fintech yang sedang berupaya memperluas layanan inklusif.
“Jika perilaku galbay dianggap normal, maka risiko sistemik bisa meningkat. Pinjaman macet yang membengkak akan membuat industri pinjol kehilangan kepercayaan investor dan memperketat syarat pinjaman, yang pada akhirnya merugikan masyarakat luas,” ujar Aidil menambahkan.
Jalan Keluar: Disiplin Finansial
Para ahli menekankan perlunya disiplin finansial untuk mencegah jeratan galbay. Setidaknya ada tiga langkah utama:
1. Mengukur kemampuan finansial sebelum berutang dan memastikan cicilan tidak melebihi kapasitas keuangan bulanan.
2. Mengatur pengeluaran secara bijak, memprioritaskan kebutuhan pokok dibanding keinginan konsumtif.
3. Menggunakan pinjaman secara bertanggung jawab, hanya untuk kebutuhan produktif atau mendesak.
Aidil menekankan bahwa masyarakat perlu memandang pinjaman sebagai instrumen keuangan, bukan solusi instan. “Pinjaman bisa bermanfaat jika dikelola dengan benar. Tapi tanpa perhitungan matang, risiko jangka panjang justru lebih besar daripada manfaat jangka pendeknya,” ujarnya.
Tantangan ke Depan
Meski OJK dan pemerintah terus menggencarkan literasi keuangan, tantangan besar tetap ada: bagaimana melawan narasi galbay yang cepat menyebar di media sosial. Strategi komunikasi yang relevan dengan generasi muda dinilai menjadi kunci, agar pesan edukasi bisa bersaing dengan konten viral yang menyesatkan.
Fenomena galbay bukan sekadar masalah individu yang gagal mengatur uang, melainkan refleksi dari ekosistem keuangan digital yang tumbuh lebih cepat daripada pemahaman masyarakat. Tanpa intervensi serius, tren ini berpotensi menjadi “bom waktu” bagi stabilitas finansial generasi mendatang. ***
